Политика противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и политика “Знай своего клиента”.
Политика по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путём, и «Знай своего клиента» (далее — «Политика AML/KYC») направлена на предотвращение и снижение возможных рисков, связанных с участием MOST.Exchange в незаконной деятельности. В соответствии с международными и местными законодательными актами MOST внедряет эффективные внутренние процессы и инструменты для борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма, торговлей людьми и наркотиками, распространением оружия массового уничтожения, коррупцией и взяточничеством, а также для реагирования на возможные случаи подозрительной активности со стороны пользователей.
Политика AML/KYC включает процесс верификации, наличие в компании сотрудника, отвечающего за соблюдение норм AML, мониторинг транзакций и оценку рисков. Один из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности — это надлежащая проверка клиентов (CDD). Поэтому MOST.Exchange внедряет свои собственные процедуры проверки в рамках строгой политики противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и процедуры «Знай своего клиента».
Процесс идентификации личности MOST требует от пользователя предоставления надёжных и независимых исходных документов, данных или информации (например, национального удостоверения личности, международного паспорта, выписки из банка, счёта за коммунальные услуги). Для этих целей MOST.Exchange имеет право собирать идентификационные данные пользователя в целях соблюдения политики AML/KYC.
MOST будет предпринимать меры для подтверждения достоверности предоставленных пользователями документов и информации. Будут использованы все законные способы двойной проверки идентификационных данных, и компания вправе расследовать дела определённых пользователей, чья личность может быть признана опасной или подозрительной.
MOST сохраняет за собой право регулярно проверять личность пользователя, особенно если его идентификационная информация была изменена или его действия кажутся подозрительными (нетипичными для конкретного пользователя). Кроме того, MOST имеет право запрашивать у пользователей актуальные документы, даже если они уже проходили проверку на подлинность ранее.
После проверки личности пользователя MOST может избежать потенциальной юридической ответственности, если услуги компании используются для незаконной деятельности.
Сотрудник, ответственный за соблюдение норм AML, является уполномоченным представителем MOST, чья задача — обеспечивать эффективное внедрение и соблюдение политики AML/KYC. Этот сотрудник контролирует все аспекты деятельности MOST по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путём, включая отмывание денег и финансирование терроризма, используя различные методы, такие как:
- Сбор идентификационных данных пользователей;
- Разработка и модификация внутренних правил и инструкций для завершения, анализа, предоставления и сохранения всех отчётов и записей, требуемых согласно действующим законам и нормам;
- Контроль транзакций и анализ любых значительных отклонений от обычной деятельности;
- Внедрение системы управления данными для надлежащего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
- Регулярное обновление оценки рисков;
- Передача информации правоохранительным органам в соответствии с действующими законами и нормами.
Сотрудник, отвечающий за соблюдение норм AML, имеет право сотрудничать с правоохранительными органами, занимающимися предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий.
Клиентов проверяют не только через идентификацию личности, но, что более важно, анализируя их поведение при совершении транзакций. Таким образом, MOST полагается на анализ данных как инструмент для определения уровня риска и выявления возможных проблем. MOST выполняет множество задач, связанных с соблюдением норм, таких как сбор информации, фильтрация, регистрация, управление расследованиями и предоставление отчётности.
Системные функции включают:
- Ежедневная проверка пользователей на наличие в признанных чёрных списках (например, OFAC), объединение данных из разных источников, включение пользователей в списки наблюдения и отказ в обслуживании, начало расследований при необходимости, отправка внутренних сообщений и составление обязательных отчётов, если это применимо;
- Управление делами и документами.
В рамках политики AML/KYC MOST будет контролировать все транзакции и имеет право:
- передавать сообщения о подозрительных сделках соответствующим правоохранительным органам через сотрудника, ответственного за соблюдение норм AML;
- запрашивать у пользователя дополнительную информацию и документы в случае проведения им подозрительных транзакций;
- приостанавливать или прекращать действие учётной записи пользователя, если у MOST есть обоснованные подозрения, что этот пользователь вовлечён в незаконную деятельность.
Вышеуказанный список не является исчерпывающим, и сотрудник, ответственный за соблюдение норм AML, будет ежедневно анализировать транзакции пользователей, чтобы определить, нужно ли сообщать о них и считать их подозрительными или же они могут считаться добросовестными.
MOST в соответствии с международными требованиями использует методы оценки рисков для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Используя систему оценки рисков для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, MOST стремится применять адекватные меры для снижения этих рисков.
В случае криптовалют, MOST имеет право приостановить обменную операцию и запросить у клиента подтверждение личности в соответствии с указанными выше правилами, а также документы, подтверждающие происхождение криптовалюты, отправленной клиентом по заявке на обмен.
Если клиент отказывается предоставить подтверждение личности и документы, подтверждающие происхождение криптовалюты, MOST проводит дополнительное расследование до получения информации от правоохранительных и регулирующих органов, которая может содержать инструкции относительно удерживаемых средств.
Если клиент предоставляет все необходимые документы, MOST обязуется вернуть средства или завершить обмен в течение семи календарных дней.
Если средства были размещены на биржевых кошельках и блокировка произошла со стороны биржи, при отказе клиента пройти верификацию, средства остаются заблокированными до тех пор, пока суд не примет решение о разморозке. В этом случае все судебные претензии пользователя должны быть направлены на источник блокировки средств — биржу.
Если суд обязывает биржу осуществить возврат титульных знаков через обменный сервис, то последний возвращает средства за вычетом 5–30% от полученной суммы, а также других комиссий сети. Размер процента удержания зависит от ущерба, нанесённого пользователем обменному сервису.
